▶银行如何发展绿色金融？
据原银保监会和央行数据显示，2013年至2023年这十年间，绿色贷款规模及占总贷款的比重均在持续攀升，绿色贷款余额已从2013年的4.9万亿元增长到了2023年的30.1万亿元，占比也从2013年的7.1%增长到了2023年的12.7%，成功跻身全球最大的绿色金融市场之一。
·政策推动：自2015年9月开始明确提出建立绿色金融体系，将绿色金融列入国家重大决策。随后，中国人民银行等七部委联合印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》，推动覆盖信贷、债券、保险、基金、碳金融等产品的绿色金融体系的建设。
·体系建立：已初步建立了绿色金融标准体系，包括绿色贷款和绿色债券的标准。这些标准旨在统一国内标准并与其国际标准接轨，以清晰和可执行的方式推动绿色金融的发展。
·生态形成：中国已初步形成包括绿色贷款、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色信托、碳金融产品等在内的多层次绿色金融产品和市场体系
“绿色”陷阱来袭,如何避免踩坑？
鉴于绿色项目通常存在投资周期长、融资需求大等问题，前期需要加强评估与认定。然而银企之间信息不对称，缺乏相关数据支撑，即便有披露数据，真实性和完整性也参差不齐，难以全面掌握绿色项目的“绿色成色”，使得绿色信贷全生命周期风险管理难度加大，行业面临“漂绿”“洗绿”“假绿”等一系列挑战，容易造成绿色信贷资源错配。
▶绿色金融“三大内功”护体！一键评估项目、避开绿色陷阱！
针对以上痛点，启信慧眼推出一站式绿色金融解决方案，助力银行练好绿色金融“三大内功”：首先，通过绿色金融营销雷达精准挖掘“绿色名单”；在此基础上构建绿色项目评估模型，进一步识别贷款项目的“绿色属性”，避免“漂绿”“洗绿”“假绿”等项目蒙混过关；同时加强对企业碳排放量的监测，持续关注绿色转型成效。全链路切入保证绿色金融“含绿量”，推动银行在完成绿色信贷指标、实现经营效益增长的同时，以绿色金融服务美丽中国建设。
1️⃣ 内功一：
绿色金融营销雷达，提取百万“绿色名单”
基于海量数据优势，启信慧眼打造了一系列“拓客雷达”，银行可以根据业务需求，直接挖掘绿色客户、绿色项目，或是通过锚定绿色产业批量提取链上企业，无需耗费大量人力整合外部数据资源、识别潜在客户，大幅提升了“绿色名单”的获取效率。
- 挖掘绿色客户
工业和信息化部会定期公布绿色制造名单，该名单包括绿色工厂、绿色工业园区、绿色供应链管理企业等多个类别，这些企业通过在能效水平、清洁能源利用、废弃物综合利用等方面达到或优于国家相应的标准，成为绿色制造的典范。此外，相关政府部门还会定期公布绿色产品设计名单，这些企业通常在产品设计中融入了绿色理念与技术，符合绿色、环保、可持续等要求，具有较高的市场影响力和示范效应。这些上榜企业往往经历了严格的申报、评估等流程，具有政府背书，“绿色属性”受到官方认定，属于优质目标客户。银行客户经理可以通过启信慧眼「绿色信贷企业库」直接查找绿色名单，目前已汇总了10000+绿色制造名单企业，以及5000+绿色产品设计名单企业。
- 挖掘绿色项目
2024年10月，上海市生态环境局等五部门发布了《上海市绿色项目库管理试行办法》，入库的绿色项目包含温室气体排放控制、适应气候变化、污染防治、资源高效利用、绿色装备制造、基础设施绿色化、绿色服务等领域，同时引导金融机构对入库项目予以重点支持，贯彻落实国家关于绿色低碳转型工作要求。政策对于绿色项目的关注进一步加强，银行可以借助启信慧眼「绿色信贷企业库」直接查找绿色项目，例如园林绿化管理服务项目、城市黑臭水体治理项目、市政节能改造项目、道路绿化养护项目等等，仅近三个月内绿色环保类项目商机便多达30000+。
- 挖掘绿色产业
在锚定产业时，银行不仅可以关注如何帮助绿色产业进一步发展壮大，高耗能产业的绿色低碳转型同样至关重要。为了高效提取绿色产业链上企业，启信慧眼「绿色金融专题」汇总了基础设施绿色升级、生态环境产业、节能环保产业、绿色服务、清洁能源产业、清洁生产产业6个一级行业、30个二级行业，共计80万+绿色产业企业，银行可以根据具体的绿色信贷产品与服务直接批量挖掘合适的企业名单。
同时，启信慧眼还推出了300+产业链专题，除了查找清洁能源、新能源汽车、轨道交通等“浅绿领域”并提取全量链上企业外，也可以锚定电力、钢铁、有色金属、建材、化工、煤炭、石油、造纸等高耗能产业，挖掘并支持减污降碳改造、环保装备更新、工艺流程优化项目等等，助力高耗能企业节能减排、绿色低碳转型
2️⃣内功二：
绿色项目评估模型，高效识别“绿色含量”
启信数据汇集了境内3亿家企业等组织机构的超过2000亿条实时动态商业大数据，广泛覆盖工商、股权、司法涉诉、诚信及失信、舆情、资产等1000+数据维度，银行可以根据绿色贷款的发放条件，除了选取基础信息、经营信息、经营风险、司法风险等维度用于评估企业的资质与风险外，还可以重点关注环保黑名单、环保处罚、新增环保项目等指标，辅助了解是否符合环保法规要求以及是否具备营销价值等等。
在此基础上，银行还可以将企业降碳、减污、扩绿等表现作为重要参考因素，综合多维数据构建绿色项目评估模型，不仅统一了行内的评估标准，也有利于识别项目的“绿色含量”，以便后续依据评估模型所得分值指导贷款审批、额度测算、利率定价。
3️⃣内功三：
监测企业碳排放量，轻松书写“绿色答卷”
在碳达峰、碳中和目标任务下，各行都在积极践行ESG发展理念。鉴于ESG与绿色金融都以“可持续发展”为目标，因此也为后者提供了更全面的评估标准，例如从环境维度出发，将企业的碳排放量作为关键指标，与绿色信贷额度或利率挂钩，即根据企业的碳排放量进行等级评定，不同等级则对应着差异化的服务。
目前，也有部分绿色金融产品创新性地设置了浮动利率，即与企业的碳排放量挂钩，在贷款发放后持续监测企业碳排放数据，持续关注绿色转型成效，在激发企业减碳动力的同时，确保绿色贷款“落到实处”。
针对此类诉求，未来启信慧眼也将进一步捕捉官方或第三方评估认证机构发布的企业碳排放数据，助力银行掌握核心指标，稳步提升绿色发展服务质效，助力更多企业绿色低碳转型。